Introducción
El riesgo financiero es una parte inevitable de la gestión de una nueva empresa. Pero no necesariamente tiene por qué descarrilar su crecimiento y éxito como emprendedor. Con las estrategias adecuadas implementadas, es posible anticipar y prepararse para los riesgos financieros en el camino.
Esta publicación de blog tiene como objetivo brindar a las nuevas empresas la información y los recursos necesarios para mitigar los riesgos financieros asociados con el lanzamiento de un negocio. Discutiremos la definición de riesgos financieros, los pasos necesarios para gestionarlos y brindaremos algunas consideraciones clave que pueden ayudar a proteger una startup de circunstancias imprevistas.
Conclusiones clave
- Comprender la definición de riesgos financieros para las startups
- Conozca los pasos necesarios para gestionar el riesgo financiero
- Estar al tanto de las consideraciones clave para proteger el negocio
Comprender los diferentes tipos de riesgo financiero
Comprender los diferentes tipos de riesgos financieros asociados con su startup es esencial para garantizar el éxito a largo plazo. El riesgo financiero puede definirse en términos generales como la posibilidad de pérdidas resultantes de cambios en las condiciones del mercado, incluidos los valores percibidos de los activos, instrumentos financieros e inversiones.
Riesgo de mercado y liquidez
El riesgo de mercado y de liquidez ocurre cuando las empresas o los mercados experimentan fluctuaciones de precios o de liquidez más allá de lo común. Este tipo de riesgo generalmente no es controlable por la empresa, pero puede gestionarse mediante relaciones adecuadas con los inversores, cobertura y estrategias de gestión de riesgos. Los riesgos comunes de mercado y de liquidez incluyen fluctuaciones monetarias, eventos geopolíticos o macroeconómicos, precios competitivos y cambios en las preferencias de los consumidores.
Riesgo de crédito y de contraparte
El riesgo de crédito y de contraparte es un riesgo que enfrenta una empresa que ha realizado una transacción financiera con otra empresa. Es el riesgo de que la otra empresa no cumpla con su parte de la transacción, lo que resultará en una pérdida financiera para la empresa original. Este riesgo puede gestionarse mediante la debida diligencia, incluidas verificaciones de crédito y el uso de facilidades y protección crediticias.
Riesgo de tipo de interés
El riesgo de tasa de interés es el riesgo asociado con los cambios en las tasas de interés de los préstamos de una empresa. Este tipo de riesgo generalmente se gestiona diversificando las fuentes de financiación, utilizando valores de renta fija o celebrando swaps de tipos de interés. Sin embargo, esto debe hacerse con precaución, ya que estas estrategias pueden tener sus propios riesgos.
Al reconocer y comprender los tipos de riesgos financieros asociados con la gestión de una startup, los emprendedores pueden tomar medidas proactivas para gestionar y reducir estos riesgos, mientras maximizan el rendimiento potencial de sus inversiones.
3. Deje de prometer demasiado
Como nueva empresa, puede existir la tentación de prometer resultados espectaculares para ganar terreno rápidamente y crecer rápidamente. Desafortunadamente, hacerlo puede ser extremadamente arriesgado, ya que puede generar clientes insatisfechos y pérdidas financieras potencialmente significativas. Para proteger su startup del riesgo financiero, es importante dejar de hacer demasiadas promesas. A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a hacerlo:
a. No te comprometas con un resultado del que no estás seguro
Antes de hacer promesas a clientes o socios, asegúrese de estar absolutamente seguro de que puede cumplir con esas expectativas. Tómese el tiempo para analizar los riesgos potenciales y considere la cantidad mínima de recursos que necesita para lograr esos resultados. Es mucho mejor prometer menos y cumplir más, ya que esto generará confianza entre las partes interesadas y facilitará la repetición de negocios.
b. No te confíes demasiado
Incluso si está seguro de que puede ofrecer los resultados prometidos, siempre es una buena idea mantener la sensatez al ofrecer garantías. Considere factores externos como la volatilidad del mercado y las demandas cambiantes de los clientes que podrían alterar incluso el proyecto mejor planificado. En caso de duda, recuerde que es mejor ser conservador que impetuoso.
4. Controlar Costos y Reservas
Al dirigir una startup, es posible que le falte el capital y los recursos que acompañan a un negocio más establecido. Esto significa que cualquier riesgo financiero planteado puede tener un efecto mucho mayor en un presupuesto relativamente pequeño, por lo que controlar los costos y crear reservas debe estar al frente de su estrategia.
Mantener bajos los costos y gastos
La forma más obvia de protegerse del riesgo financiero es intentar reducir sus gastos. Regrese al modelo financiero de su negocio y analice los costos, luego considere qué áreas requieren apropiadamente un presupuesto menor. Esto podría significar subcontratar, reducir los gastos operativos o incluso cambiar a un software más económico. Investigue cómo los competidores gestionan los costos y cómo usted puede beneficiarse de sus estrategias.
Trabajando en la gestión de capitales
El capital de trabajo es la diferencia entre los activos y pasivos de su empresa y debe ser monitoreado y administrado de cerca. Al dirigir una startup, es posible que tengas recursos limitados, por lo que tener un plan de acción claro en lo que respecta al capital de trabajo puede proteger tu empresa del riesgo financiero. Se debe favorecer la automatización de los procesos financieros, como las facturas de compra y las declaraciones de gastos, y se deben establecer plazos estrictos para guiarse a la hora de realizar transacciones financieras. La revisión y el análisis mensual de las facturas deben integrarse en sus estados financieros mensuales.
Creando reservas para un día lluvioso
Su startup debe tener un fondo de reserva para respaldar y proteger cualquier emergencia o dificultad financiera que pueda surgir en el futuro. Esto también le brindará a su empresa seguridad y libertad en lo que respecta al crecimiento, la gestión de riesgos y las inversiones. Las reservas deben monitorearse constantemente como parte de su pronóstico presupuestario y proyecciones de flujo de efectivo, ya que los cambios podrían requerir que ajuste la forma en que financia sus reservas.
5. Elija el seguro adecuado
Asegurarse de que su startup esté adecuadamente asegurada es un paso importante para mitigar el riesgo financiero. Tener el tipo de seguro adecuado debería proteger su empresa de posibles pérdidas como resultado de una variedad de circunstancias y eventos imprevistos. A continuación se detallan los tres tipos principales de seguros que debe considerar para su startup:
a. Indemnización profesional
Este seguro está diseñado para cubrirte en los casos en que los servicios que brindas o el asesoramiento que brindas causen pérdida o daño a otra parte. Está diseñado para brindar cobertura de reclamaciones que dichos terceros puedan presentar contra usted como resultado de las pérdidas que están enfrentando, a causa de sus actividades profesionales.
b. Obligacion publica
Este seguro es para protegerlo de reclamos del "público". Por lo general, se trata de personas que no son partes de un acuerdo contractual con usted y pueden incluir clientes, miembros del público en general, proveedores y terceros que visitan sus instalaciones comerciales. Proporcionará compensación por cualquier pérdida o daño a otras personas o a sus bienes.
C. Propiedad
Este seguro está diseñado para proteger los activos físicos de su negocio. Es importante obtener una cobertura integral para artículos comerciales como equipos de oficina, muebles, mercancías y estructuras de edificios. Dependiendo de dónde se encuentre geográficamente, es importante considerar coberturas adicionales como offshore y terrorismo.
Cumplir con las regulaciones financieras
Cuando se trata de proteger su startup del riesgo financiero, el cumplimiento de las regulaciones financieras locales, nacionales e internacionales es esencial. Las leyes y regulaciones locales pueden cambiar rápidamente y pueden diferir significativamente de una jurisdicción a otra. Para mantenerse a la vanguardia, es importante mantenerse actualizado sobre los últimos requisitos legales.
Mantenerse al día con los requisitos legales
La clave para cumplir con las regulaciones financieras es mantenerse informado sobre los últimos cambios en la ley. Dependiendo del tipo de negocio, puede ser necesario monitorear los cambios a nivel local, estatal, nacional e internacional. Para garantizar el cumplimiento, los propietarios de empresas deben consultar con profesionales legales según sea necesario para mantenerse actualizados sobre los últimos desarrollos.
Comprobaciones de cumplimiento internas
Los controles de cumplimiento internos son la mejor manera de minimizar de forma proactiva el riesgo financiero de su startup. Estos deben realizarse de forma regular para identificar problemas potenciales antes de que se conviertan en problemas reales. Al realizar estos controles, es importante considerar los procesos internos, así como los cambios externos en las regulaciones financieras. Esto puede ayudar a garantizar que su empresa siga cumpliendo con todas las leyes y regulaciones aplicables.
- Monitorear los cambios en las regulaciones financieras a nivel local, estatal, nacional e internacional.
- Consulte con profesionales legales cuando sea necesario para mantenerse informado.
- Realice comprobaciones internas periódicas de cumplimiento para identificar problemas potenciales antes de que se conviertan en problemas reales.
- Considere los procesos internos y los cambios externos en las regulaciones financieras.
Conclusión
Una startup exitosa se basa en la comprensión del riesgo financiero y un plan de acción adecuado para abordarlo. Cuando se descuida el riesgo, las posibilidades de éxito son increíblemente escasas y pueden reducir drásticamente el potencial de despegue de una startup, poniendo meses y años de arduo trabajo y dedicación en riesgo de fracasar. La gestión proactiva del riesgo financiero puede garantizar que una startup se mantenga a la vanguardia, para fortalecer su posición en el mercado y obtener una ventaja competitiva.
Al tomar algunas medidas proactivas al iniciar un negocio, es posible salvaguardar una empresa y brindar una protección adecuada contra los riesgos financieros. Mantener registros contables precisos ayuda a las empresas a identificar posibles problemas futuros y tomar medidas para protegerlos, mientras que calcular el riesgo e implementar estrategias adecuadas puede reducir significativamente su exposición al riesgo financiero. También es esencial tener una red de soporte, comprender los términos y condiciones involucrados en los contratos y utilizar herramientas de seguridad empresarial para garantizar el éxito y la protección de una empresa.
En resumen, las startups exitosas tienen la mentalidad adecuada cuando se trata de riesgos financieros. Gestionar y comprender el riesgo financiero contribuye en gran medida a proteger una empresa y garantizar su longevidad. Ser proactivo a la hora de detectar riesgos financieros y tomar medidas para proteger la empresa contra ellos es la mejor manera de garantizar un comienzo sólido y un éxito a largo plazo para la empresa.
La importancia de la gestión del riesgo financiero en las startups
La gestión del riesgo financiero es una consideración extremadamente importante en el ámbito de las startups. Sin una estrategia adecuada, las empresas están expuestas a una amplia gama de riesgos, que rápidamente pueden convertirse en un obstáculo importante para el éxito. Utilizar las herramientas adecuadas y crear los planes correctos es esencial para evitar errores comunes y proteger una empresa, para garantizar un futuro exitoso y a largo plazo.
- Realizar un seguimiento preciso de la contabilidad es vital para gestionar el riesgo, proporcionar una protección eficaz y garantizar el éxito.
- El análisis de riesgos y la implementación de estrategias son esenciales para prevenir problemas futuros.
- Rodearse de una red de profesionales y comprender los contratos y acuerdos es fundamental para minimizar el riesgo.
- La utilización de las herramientas de seguridad empresarial adecuadas puede reducir en gran medida las posibilidades de riesgo financiero.