Introducción
Proyectar el flujo de caja para su startup es un componente clave para una gestión empresarial exitosa. Es un proceso de predicción del desempeño financiero a corto y largo plazo que incluye ingresos, gastos y desembolsos de capital. Al comprender cómo y cuándo entra y sale dinero de su negocio, estará mejor equipado para tomar decisiones que garanticen la sostenibilidad a largo plazo de su negocio.
A. Definición de proyección de flujo de caja
Proyectar el flujo de caja significa predecir y estimar el desempeño financiero durante un cierto período de tiempo. Es una forma de garantizar que haya suficiente dinero disponible para hacer frente a las obligaciones y pagar los gastos a medida que vencen.
B. Razones para proyectar el flujo de caja
- Conocer la cantidad de efectivo líquido y equivalentes de efectivo que tiene el negocio.
- Para determinar si tienes suficiente dinero para realizar las inversiones necesarias.
- Elaborar un presupuesto y planificar estrategias a largo plazo.
- Comprender la situación del flujo de caja al solicitar préstamos comerciales.
Analizando su flujo de caja existente
Si planea formar una proyección confiable del flujo de caja de su startup, debe analizar con precisión su flujo de caja existente para obtener información sobre sus gastos e inversiones. Para obtener una descripción general completa, puede filtrar y estudiar períodos o sucesos pasados e identificar tendencias o patrones. Aquí hay dos enfoques clave que puede adoptar.
A. Análisis del desempeño anterior
Puede evaluar su desempeño anterior estudiando sus gastos e ingresos totales para un mes determinado o cualquier período. Este análisis podría incluir calcular sus ganancias, evaluar sus inversiones de capital, evaluar el saldo de sus cuentas por cobrar y analizar cuánto dinero gastó en otros gastos como impuestos, alquiler y compras. Este proceso le ayuda a identificar áreas en las que puede estar perdiendo dinero y le proporciona información sobre áreas en las que puede reducir costes y aumentar la eficiencia.
B. Estimación de costos futuros
Además de analizar eventos pasados, también puedes estimar costos futuros. Este método implica pronosticar posibles cambios financieros a lo largo del próximo año calendario o ciclo operativo. Debe considerar inversiones tanto a largo como a corto plazo, cambios en la economía, problemas o riesgos potenciales y otros factores que influyen en el flujo de caja futuro. Su estimación debe incluir cada gasto, ya sean fijos o variables. Esto proporciona una imagen más detallada del potencial flujo de caja futuro.
- Gastos fijos: Estos incluyen alquiler, salarios, impuestos, seguros, etc.
- Gastos variables: Estos pueden incluir diferentes tipos de pagos, tendencias cambiantes en adquisiciones de clientes o inversiones.
Flujos de ingresos
Su proyección de flujo de caja debe incluir todos los flujos de ingresos para su startup. Para ayudar con el proceso de estimación, puede resultar útil dividir los flujos de ingresos en categorías, como ventas en efectivo, cuentas por cobrar, inversiones y otras fuentes.
Estimar las ventas en efectivo
Las ventas en efectivo representan cualquier ingreso proveniente del intercambio directo de bienes y servicios por efectivo. Esto podría incluir la venta de productos que haya fabricado, artículos tangibles como obras de arte y muebles, o servicios como consultoría. Para estimar las ventas en efectivo, considere las cifras de ventas pasadas y las tendencias de la industria para el próximo año. También puede utilizar herramientas de investigación en línea, como la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., para comprender mejor las tendencias económicas actuales y el gasto de los consumidores.
Estimar cuentas por cobrar
Las cuentas por cobrar son los ingresos recibidos de clientes que han recibido un bien o servicio, pero aún no lo han pagado. Para estimar las cuentas por cobrar, considere las condiciones de pago de ventas pasadas y el tiempo promedio que les toma a los clientes pagar las facturas. También debe tener en cuenta cualquier deuda incobrable que pueda surgir debido al incumplimiento o falta de pago del cliente.
Flujos de gastos
Los dueños de negocios deben considerar dos categorías amplias de gastos al proyectar el flujo de efectivo para su puesta en marcha: costos fijos y costos variables.
Costes fijos
Los costos fijos son los gastos predecibles en los que incurre una empresa de forma periódica. Ejemplos de costos fijos incluyen:
- Pagos de alquiler
- Primas de seguro
- Salarios
- Pagos de intereses sobre préstamos comerciales
- Utilidades
Costos variables
A diferencia de los costos fijos, los costos variables son de naturaleza más impredecible y varían de acuerdo con las fluctuaciones en el nivel de actividad de una empresa. Ejemplos de costos variables incluyen:
- Compras de materias primas para la producción.
- Costos de embalaje y envío.
- Gastos de publicidad y marketing.
- Comisiones de ventas
- Costos de mantenimiento y reparación.
Rentabilidad prevista
Al iniciar un negocio, una previsión del flujo de caja es una herramienta vital que deberá utilizar. Es importante proyectar con precisión el flujo de caja que necesitará su empresa y utilizar esas proyecciones para planificar en consecuencia. Para crear una proyección de flujo de efectivo precisa y exitosa, primero debe comprender cómo fluye el efectivo dentro y fuera de una empresa.
Posiciones de flujo de caja del proyecto
El paso más importante para proyectar con precisión el flujo de efectivo de su negocio es crear una proyección de las posiciones del flujo de efectivo. Esto debería incluir una proyección de ingresos y gastos tanto a corto como a largo plazo. También es importante considerar los costos fijos y variables, así como las posibles proyecciones de ingresos futuros. Estas proyecciones deben basarse en datos realistas, como datos de ventas pasadas y estimaciones para el futuro.
Analizando los números
Una vez que haya proyectado las posiciones del flujo de caja, el siguiente paso es analizar los números. Al analizar las diferentes cifras y realizar los ajustes necesarios, podrá identificar mejor dónde pueden estar las brechas en su flujo de caja. Esto también le permitirá identificar áreas en las que pueda necesitar reducir gastos para seguir siendo rentable.
También es importante observar la relación entre gastos e ingresos. Si gasta más de lo que gana, es una señal de que eventualmente se quedará sin dinero a menos que se tomen medidas correctivas. Además, es importante prestar atención a su flujo de caja a lo largo del tiempo, ya que le permite identificar si la situación del flujo de caja está mejorando o no.
Por último, es importante considerar el panorama general al pronosticar el flujo de caja. Al realizar previsiones periódicas, puede identificar problemas potenciales desde el principio, lo que le dará tiempo para realizar los cambios necesarios para garantizar que su negocio siga siendo rentable y sostenible a largo plazo.
Al proyectar y analizar con precisión su flujo de caja, podrá pronosticar mejor la rentabilidad y realizar los cambios necesarios para garantizar que su negocio se mantenga en números positivos.
Prepárese para lo inesperado
Como propietario de una nueva empresa, es importante comprender el valor de prepararse para lo inesperado. Además de crear un plan para tendencias variables, tener acceso a financiación puede brindarle el colchón financiero que necesita cuando sucede lo inesperado. A continuación, aprenderá más sobre cómo crear un plan para tendencias variables y formas de financiamiento disponibles que pueden ayudar a su startup en tiempos de inestabilidad financiera.
Crear un plan para tendencias variables
No importa qué tan bien planifiques, es casi imposible predecir el futuro de tu startup con un 100% de precisión. Es posible que sea necesario tener en cuenta variables como la economía, los cambios en los estándares de la industria, los ajustes regulatorios y otros factores inesperados. Además de las proyecciones regulares de flujo de caja, es importante crear planes para tendencias variables. Esto significa investigar los factores actuales que podrían afectar sus proyecciones y explorar varios escenarios de lo que podría suceder si ocurriera cada variable. Al realizar una investigación exhaustiva y tener habilidades para predecir tendencias variables, estará mejor preparado para cualquier giro que se le presente.
Obtener financiación
Cuando los dueños de negocios están preparados para lo inesperado, pueden afrontar más fácilmente los reveses financieros. Tener acceso a fuentes financieras puede proporcionar a las empresas emergentes un colchón hasta que se puedan ajustar los planes y proyecciones. Puede ser necesario establecer fuentes de financiación como préstamos, subvenciones, inversiones privadas u otras formas de capital para garantizar que su startup se mantenga financieramente a flote durante y después de los cambios en el mercado. Conocer las opciones de financiación disponibles para usted y comprender los requisitos y criterios de cada una es la manera óptima de garantizar que pueda acceder a los fondos que necesita cuando surjan sorpresas.
- Préstamos
- Subsidios
- Inversiones privadas
Conclusión
En conclusión, la proyección del flujo de caja es esencial para las startups, ya que puede servir como una herramienta útil para que las startups gestionen eficazmente su flujo de caja. Proyectar el flujo de caja puede ayudar a las nuevas empresas a identificar posibles déficits de efectivo, planificar el crecimiento a largo plazo y tomar decisiones informadas a largo plazo. También puede ayudar a las nuevas empresas a anticipar la necesidad de capital adicional, determinar la rentabilidad de posibles inversiones y comparar los ingresos netos con la posición de efectivo de la organización.
Los beneficios de proyectar el flujo de caja para las nuevas empresas son claros. Las proyecciones de flujo de efectivo no sólo pueden ayudar a las nuevas empresas a tomar decisiones comerciales acertadas, sino que también pueden garantizar que tengan suficientes reservas de efectivo para mantener las operaciones, administrar el flujo de caja de manera eficiente y realizar inversiones bien informadas.
En última instancia, la proyección del flujo de caja es una herramienta financiera fundamental que las nuevas empresas deben emplear para hacer crecer sus negocios y aprovechar nuevas oportunidades.