Introducción
Un préstamo inicial es una forma de financiación diseñada específicamente para ayudar a los emprendedores a lanzar y hacer crecer su negocio. Los propietarios de nuevas empresas solicitan estos préstamos para acceder al capital que necesitan para iniciar y hacer crecer su empresa. Hay varias razones diferentes por las que los emprendedores pueden solicitar un préstamo inicial. Estos pueden incluir:
- Capital inicial para montar el negocio
- Financiamiento del inventario para lanzar el negocio.
- Capital de trabajo para cubrir operaciones y nómina.
- Financiación de nuevos equipos e instalaciones
- Financiamiento de crecimiento para la expansión a nuevos mercados o líneas de productos.
Preparación
Si está solicitando préstamos para iniciar su propio negocio, hay ciertos pasos que debe seguir para garantizar que su proceso de solicitud sea lo más exitoso posible. La preparación de documentos y la investigación son dos componentes clave del proceso de solicitud.
Crear un plan de negocios
La creación de un plan de negocios integral es un paso vital en el proceso de solicitud. Debe incluir estados financieros completos, información sobre el producto o servicio que planea ofrecer y una descripción detallada de su estrategia de marketing. Esto brindará a los prestamistas potenciales información sobre los objetivos de su negocio, cómo planea lograrlos y cómo el préstamo lo ayudará a lograr sus objetivos.
Establecer puntaje crediticio
Determinar su puntaje crediticio también es importante antes de solicitar un préstamo. Generalmente, cuanto mayor sea el puntaje crediticio, mayores serán las posibilidades de que se le apruebe un préstamo. Centrarse en mejorar las áreas negativas de su puntaje crediticio puede ayudarlo a obtener un préstamo ventajoso.
Investigue las opciones de préstamos disponibles
Antes de seleccionar un préstamo, es importante investigar las opciones de préstamo disponibles y determinar cuál es la más práctica y rentable. Evalúe las tasas de interés, los términos del préstamo y las opciones de pago para satisfacer mejor las necesidades de su negocio. Además, tómese el tiempo para leer toda la documentación relacionada con el préstamo para garantizar una comprensión completa de sus detalles.
3. Solicitudes de préstamo
Al solicitar un préstamo para su startup, es importante conocer los tipos de documentos, los requisitos de garantía y el proceso de presentación de la solicitud.
A. Documentación necesaria
Al solicitar un préstamo, se le solicitará cierta documentación e información a usted como solicitante. Esto podría incluir su identificación personal, como licencia de conducir o tarjeta de identificación estatal, número de seguro social, comprobante de domicilio, documentación de registro comercial, declaraciones de impuestos, estados financieros y otros elementos.
B. Tipos de requisitos de garantía
Además de los documentos, es posible que se le solicite que proporcione diferentes tipos de garantía al solicitar un préstamo. Esto podría incluir equipo comercial, un aval o una garantía personal. Dependiendo del tipo de préstamo que solicite, el prestamista puede exigirle que proporcione alguna garantía para garantizar el préstamo.
C. Presentación de la Solicitud
Cuando tenga todos los documentos e información necesarios, el último paso es enviar su solicitud al prestamista. Dependiendo del prestamista al que presente la solicitud, el proceso de presentación podría realizarse en línea o en persona. Asegúrese de leer toda la solicitud antes de enviarla y asegúrese de que toda la información sea precisa y esté actualizada.
Después de enviar la solicitud, generalmente tendrá que esperar a que el prestamista revise su información y tome una decisión sobre si aprueba su préstamo. La cantidad de tiempo que le toma a un prestamista tomar una decisión puede variar según el prestamista, por lo que es importante tener paciencia y esperar una respuesta.
Después de enviar una solicitud
Después de enviar una solicitud de préstamo para su startup, es importante comprender y planificar los pasos siguientes en el proceso de adquisición del préstamo. Estar al tanto del tiempo de revisión esperado, así como de cualquier requisito adicional antes de que se apruebe el préstamo, puede ayudarlo a planificar y administrar su tiempo en consecuencia.
Tiempo previsto de revisión
Si bien el cronograma exacto para recibir la aprobación del préstamo puede variar mucho, es útil tener una idea general de qué esperar. Cada proveedor de préstamos tiene sus propias pautas, requisitos, métodos y cronogramas únicos, lo que significa que la cantidad de tiempo que lleva recibir la aprobación del préstamo puede depender del proveedor de préstamos.
En general, los tiempos de aprobación del préstamo dependen del tamaño del préstamo, el tamaño de la empresa y la complejidad de la solicitud del préstamo. Los préstamos importantes y las solicitudes complejas tienden a tardar más en procesarse que los préstamos más pequeños con solicitudes más simples.
La cantidad de tiempo específica varía ampliamente y puede variar desde unos pocos días hasta varias semanas o meses, así que asegúrese de preguntarle a su proveedor de préstamos el cronograma aproximado durante el proceso de solicitud de préstamo o antes de enviar la solicitud de préstamo.
Posibles requisitos adicionales
Después de enviar una solicitud de préstamo, los proveedores de préstamos pueden requerir documentos o información adicionales antes de la aprobación final del préstamo. En algunos casos, los proveedores de préstamos pueden solicitar información adicional como parte de su proceso de evaluación de rutina.
Esté preparado para proporcionar documentos e información adicionales de forma rápida y exhaustiva para mantener un proceso de aprobación eficiente y evitar demoras. Los documentos e información adicionales podrían incluir extractos bancarios adicionales, declaraciones de impuestos, estados financieros anteriores, proyecciones financieras, planes de negocios, documentos contractuales y más.
Solicite a los proveedores de préstamos que aclaren los requisitos adicionales necesarios después de enviar la solicitud de préstamo. Saber de antemano qué documentos e información podrían ser necesarios puede hacer que el proceso sea más fluido y garantizar que los requisitos adicionales se puedan proporcionar a tiempo.
Procesamiento del préstamo
Una vez que haya sido aprobado para el préstamo, deberá seguir las instrucciones proporcionadas por el proveedor del préstamo para acceder a los fondos y procesar el préstamo. Es importante revisar cuidadosamente todos los términos del préstamo antes de continuar para asegurarse de comprender sus obligaciones de pago y cualquier cargo adicional asociado con el préstamo.
Accediendo a los fondos
El proveedor del préstamo proporcionará instrucciones sobre cómo acceder a los fondos del préstamo. Este proceso puede variar de un prestamista a otro y puede requerir una transferencia en línea, una visita a una sucursal física o el cobro de un cheque. Es importante seguir las instrucciones proporcionadas y cumplir con las pautas del prestamista.
Condiciones de pago
Las condiciones de pago asociadas con el préstamo pueden variar mucho entre los prestamistas. El proveedor de préstamos generalmente proporcionará un calendario de pagos que describe el monto del préstamo y los detalles de las condiciones de pago. Es importante revisar cuidadosamente los términos de pago para asegurarse de que puede cumplir con las expectativas del prestamista y de comprender el proceso de pago del préstamo.
Cuotas adicionales
Además de la tasa de interés asociada con el préstamo, el préstamo también puede incluir tarifas adicionales asociadas con el préstamo, como tarifas de originación y costos de cierre. El prestamista normalmente proporcionará una lista detallada de todas las tarifas asociadas antes de cerrar el préstamo. Es importante revisar cuidadosamente esta información para asegurarse de comprender todos los cargos asociados con el préstamo.
Diferentes opciones de préstamo
Antes de decidir qué opción de préstamo solicitar, es importante comprender las diversas opciones de préstamo disponibles para usted. Por lo general, se pueden dividir en tres tipos: bancos comerciales, cooperativas de crédito y mercados en línea.
Bancos comerciales
Los bancos comerciales pertenecen y están operados por un consorcio al que a menudo se hace referencia como “los grandes bancos”. Estos bancos suelen tener algunas de las tasas y términos más competitivos cuando se trata de préstamos comerciales. Sin embargo, su proceso de préstamo puede ser largo y burocrático.
Las cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro que ofrecen una variedad de servicios bancarios, incluidos préstamos comerciales. Generalmente, las cooperativas de crédito ofrecen condiciones más relajadas y tasas de interés más bajas que los bancos. Una de las principales ventajas de solicitar un préstamo a través de una cooperativa de crédito es su enfoque personal: ofrecen servicios y asistencia personalizados a sus miembros.
Mercados en línea
Los mercados en línea son empresas que conectan empresas con una variedad de prestamistas. Estas empresas permiten a las empresas comparar opciones de préstamos de forma rápida y sencilla mediante solicitud. Además, el proceso de solicitud suele ser menos arduo que el proceso de solicitud de un préstamo a través de un banco o cooperativa de crédito.
- Generalmente, los mercados en línea ofrecen condiciones de préstamo atractivas.
- El proceso de solicitud suele ser algo más rápido que el de un prestamista tradicional.
- No es necesario establecer una relación con un prestamista en particular.
- Los mercados en línea aprovechan el poder de la tecnología para facilitar el proceso de préstamo.
Conclusión
Solicitar un préstamo para su startup puede ser una decisión inteligente, pero es importante conocer los pros y los contras antes de tomar una decisión. Tomarse el tiempo para investigar varios prestamistas, revisar los términos del préstamo y calcular su capacidad para realizar los pagos del préstamo puede garantizar que tome la mejor decisión para su negocio. En algunos casos, puede ser mejor buscar capital de riesgo u otra financiación en lugar de un préstamo. En última instancia, la decisión correcta depende de su situación específica.
Resumen de información
Obtener un préstamo para su startup puede ser una excelente manera de acceder al capital necesario para invertir en su negocio. Es importante investigar sus opciones para encontrar las tarifas y términos más favorables. Las preguntas a considerar al buscar un préstamo incluyen qué tipo de préstamo obtener, prestamistas potenciales, la cantidad de dinero que necesita y su capacidad para pagar el préstamo. También es importante considerar opciones de financiación alternativas, como capital de riesgo o inversores ángeles.
Pros y contras de solicitar préstamos iniciales
Como cualquier decisión financiera, solicitar un préstamo para su startup tiene ventajas y desventajas. El lado positivo es que los préstamos pueden brindarle fácil acceso al capital, permitiéndole invertir en su negocio más temprano que tarde. En el lado negativo, eventualmente tendrás que devolver el dinero y es posible que tengas que sacrificar el capital al solicitar un préstamo.
- Ventajas:
- Fácil acceso al capital
- Opciones de pago flexibles
- No se regala capital
- Contras:
- Pagos de interés
- Cuotas adicionales
- Sacrificar la equidad